Qu'est-ce que Betterment Financial ? Examen de l'outil d'épargne et d'investissement

Betterment est une société d’investissement en ligne basée à New York qui offre des opportunités d’épargne et d’investissement grâce à une technologie facile à utiliser et est soutenue par de vraies personnes.

Vous craignez de ne pas épargner suffisamment pour votre retraite ou même en cas d’urgence ? Avez-vous enfin de l’argent de tous les jours sur vos comptes bancaires et souhaitez-vous maintenant obtenir un rendement ? Vous ne savez pas par où commencer ? Betterment Financial offre des opportunités d’épargne et d’investissement. Pour commencer, tout ce dont vous avez besoin est votre appareil mobile et la volonté d’apprendre.

Fondée en 2008, Betterment est une société d’investissement en ligne basée à New York. Il fournit un investissement automatisé basé sur des objectifs, également connu sous le nom de Robo-advisor. Contrairement aux produits similaires proposés par des sociétés comme Personal Capital, Betterment ne nécessite pas d’investissement minimum pour entrer. Il facture également des frais beaucoup plus bas que la plupart des concurrents.

Commencer avec l’amélioration

Pour vous guider, Betterment vous pose une série de questions pour avoir une idée du type d’investissement qui convient à votre situation. Il vous demande également votre âge, votre revenu avant impôt et le montant que vous avez déjà épargné, le cas échéant. À partir de là, l’entreprise propose une série d’objectifs qu’elle peut vous aider à atteindre. Celles-ci peuvent inclure la création d’un filet de sécurité, d’un fonds de retraite ou d’un investissement général.

L’une des premières choses que vous remarquerez à propos des suggestions de Betterment est qu’elles fournissent ces informations gratuitement. En d’autres termes, vous pouvez suivre ses conseils approfondis, le sauvegarder ou l’imprimer et aller ailleurs pour investir. Naturellement, il espère que vous utiliserez ses conseils et commencerez à investir en interne. Pour cela, vous pouvez mettre en place des investissements récurrents ou ponctuels. En fin de compte, chaque plan suggéré consiste en une combinaison d’actions et d’obligations qui s’ajuste automatiquement en fonction de votre âge actuel. La répartition en pourcentage entre les deux types d’investissements change automatiquement à mesure que vous vieillissez.

Application d'amélioration

Voici un bref aperçu de chaque type de plan d’épargne ou d’investissement proposé par Betterment :

Un filet de sécurité

Betterment considère la création d’un filet de sécurité pour les clients comme son objectif prioritaire pour la plupart des investisseurs. Avec cet objectif, la société espère vous aider à créer un portefeuille d’investissement qui croît plus vite que l’inflation mais qui n’est pas trop risqué. L’allocation est susceptible d’inclure des stocks, mais pas autant que d’autres plans suggérés. Après tout, un filet de sécurité devrait être facile à exploiter en cas d’urgence financière.

Retraite

Lors de la mise en forme d’un plan de retraite, plus vous commencez tôt, plus vous avez de flexibilité. Malgré cela, même si vous envisagez de prendre votre retraite dans moins de dix ans, Betterment peut vous proposer des recommandations. Généralement, plus vous êtes jeune, plus Betterment recommande de détenir des actions plutôt que des obligations. À mesure que l’on se rapproche de l’âge de la retraite, le pourcentage entre les deux évolue lentement en faveur des obligations.

Investissement général

Si vous n’avez pas d’objectif sous-jacent, Betterment suggère des conseils et une planification généraux simples en matière d’investissement. Cet objectif n’a pas d’objectif précis ni de date de retrait intégrés dans les conseils. En tant que tel, c’est un excellent moyen de générer des économies à long terme et d’atteindre des objectifs similaires.

Épargne et vérification

Si vous souhaitez générer un retour sur vos fonds actuels, vous pouvez envisager le plan d’épargne quotidienne Betterment, où vous pouvez gagner jusqu’à 2,39% d’APY avec des comptes assurés par la FDIC jusqu’à 1 million de dollars. Comme pour les autres offres de Betterment, le programme d’épargne ne nécessite pas de dépôt minimum.

Betterment est également en train d’offrir un programme de compte courant, qui comprendra des remboursements aux guichets automatiques et aucun minimum de compte ni frais de maintenance mensuels. Les cartes de débit arrivent pour ceux qui ouvrent un compte.

Économies d'amélioration

Éducation

Que vous envisagiez de retourner à l’école ou que vous ayez des enfants qui vont à l’université, la planification de l’éducation est également essentielle. Encore une fois, Betterment propose des moyens d’atteindre vos objectifs en fonction des coûts et de la période prévus.

Vous avez plus d’un enfant ? Vous pouvez créer des objectifs d’éducation distincts pour chacun des membres de votre famille.

Achat majeur

objectifs d'amélioration

Enfin, il y a l’objectif d’achat majeur de Betterment. Ici, vous dites au Robo-conseiller ce que vous prévoyez d’acheter et quand. À partir de là, il vous proposera une stratégie pour atteindre votre objectif.

Plusieurs choix

Une fois que vous avez sélectionné un objectif, vous devrez fournir à Betterment des informations personnelles telles que votre adresse, vos revenus et votre numéro de sécurité sociale. Si vous envisagez de créer un compte de retraite, vous devrez décider du type d’IRA qui convient à votre situation. Betterment explique chaque type en détail en ligne.

C’est ça! Le processus de création d’un compte Betterment est rapide, perspicace et, oui, sans douleur.

Une fois que vous avez créé votre compte Betterment, vous pouvez ajouter d’autres objectifs à tout moment. Par exemple, supposons que vous ayez décidé d’ouvrir un compte de placement général, mais que vous souhaitiez également alimenter un compte d’épargne. Vous pouvez le faire facilement.

Avancer

Les objectifs financiers peuvent changer en un rien de temps en raison des événements de la vie et des forces extérieures. Par exemple, vous pourriez perdre votre emploi de manière inattendue ou la bourse pourrait s’effondrer. Peut-être que l’un de vos enfants a décidé de ne pas commencer l’université comme prévu initialement. Ou peut-être avez-vous décidé de travailler plus longtemps que prévu. Quels que soient les changements qui se produisent, les outils en ligne de Betterment ont été conçus pour s’adapter aux changements en temps réel et anticipés de n’importe lequel de vos plans. À mon avis, c’est peut-être la raison la plus importante pour essayer Betterment. Votre situation financière sera toujours vivante, respirante et oui, changeante, et elle le comprend.

Qu’en est-il des personnes réelles ?

Si vous faites partie de ces gens qui entendent le mot «Robo» et «investir» et s’inquiètent, vous pouvez vous détendre. Malgré l’utilisation d’algorithmes pour faire des recommandations financières à ses clients, Betterment est également soutenu par de vraies personnes là-bas pour parler aux clients.

Parmi les forfaits de conseils financiers disponibles :

  • Un forfait de démarrage (199 $) vous donne du temps de téléphone avec un planificateur financier agréé (CFP). Cette personne fournira un didacticiel étape par étape pour vous aider à configurer votre compte Betterment afin que vous puissiez maximiser toutes les ressources que l’entreprise peut fournir.
  • Pour 299 $, vous pouvez acheter un package de bilan financier où un CFP peut examiner votre situation financière actuelle et votre portefeuille d’investissement.
  • De plus, pour 299 $, vous pouvez acheter un forfait de planification universitaire ou un forfait de planification de mariage.
  • Enfin, pour 299 $, vous pouvez discuter de votre trousse de planification de la retraite avec un CFP pour obtenir un examen de votre situation actuelle, de vos comptes et de vos avoirs, des régimes de votre employeur, et plus encore.

Frais

Dans le cadre du plan numérique traditionnel de Betterment, vous payez des frais annuels de 0,25 % en fonction de vos soldes gérés par l’entreprise. Avec un plan Premium (0,40 % par an sur un solde minimum de 100 000 USD) m, vous bénéficiez de tous les avantages du plan numérique, ainsi que de conseils sur les investissements en dehors de la retraite. Ce plan offre également un accès illimité aux professionnels CFP de l’entreprise.

Vous pouvez en savoir plus sur Betterment via son site Web ou télécharger l’application sur Google Play ou sur l’App Store.

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