Que vous commenciez à investir ou que vous soyez un trader chevronné, Personal Capital a quelque chose pour tout le monde. Voici un aperçu des outils qu’il propose pour vous aider à suivre et à gérer votre argent.
Les robots-conseillers ont gagné en popularité ces dernières années à mesure que le marché boursier a augmenté et que le commerce numérique a continué de s’améliorer. L’un des premiers conseillers-robots, Personal Capital, a été fondé en 2009, bien qu’il n’ait pas officiellement démarré avant deux ans.
Personal Capital, notre outil de financement en ligne gratuit préféré, propose deux principaux produits financiers. Tout d’abord, il y a le produit principal, un tableau de bord personnel en ligne ouvert à tous et comprenant libre outils d’investissement et analyseurs. L’entreprise offre également un produit de gestion de patrimoine pour les clients ayant des soldes de 100 000 $ ou plus. Pour cela, la société facture un maximum de 0,89% par an pour les actifs sous sa gestion.
Que vous commenciez à investir ou que vous soyez un trader chevronné cherchant à orienter votre portefeuille dans une nouvelle direction, Personal Capital a quelque chose pour tout le monde, comme vous l’apprendrez ci-dessous.
Qu’est-ce que le capital personnel ?
J’utilise le produit principal de Personal Capital depuis quelques années via le site Web de l’entreprise et l’application iOS. La majeure partie de l’article se concentre sur cet aspect de l’entreprise, même si je discuterai également brièvement de ses offres de gestion de patrimoine.
Tableau de bord personnel en ligne
Les outils financiers gratuits de Personal Capital prennent plusieurs formes. Il s’agit notamment d’un planificateur de retraite et d’un analyseur de frais, d’un bilan de placement, d’un planificateur d’épargne et d’un guide de budgétisation et de flux de trésorerie. Pour commencer, vous devez authentifier vos comptes bancaires en ligne à l’aide des noms d’utilisateur et des mots de passe fournis par chaque source. Plus vous ajoutez de comptes, meilleure et plus précise sera l’analyse que Personal Capital peut fournir à l’aide de ses algorithmes intégrés. Idéalement, vous devriez ajouter vos comptes courants et d’épargne, vos IRA et vos portefeuilles de retraite, ainsi que des informations sur les hypothèques et les prêts.
Une fois que vous avez ajouté vos comptes, le tableau de bord Personal Capital offre une vue en temps réel afin que vous puissiez suivre et gérer l’ensemble de votre vie financière et de votre valeur nette. Les informations sur vos comptes sont mises à jour une fois par nuit, puis chaque fois que vous vous connectez à l’application, jusqu’à une fois toutes les quatre heures.
L’ajout de comptes au tableau de bord est un processus simple. J’ai remarqué, cependant, que la première connexion à certains comptes prenait quelques tentatives. Cependant, une fois l’authentification initiale terminée, la synchronisation fonctionne comme promis à l’avenir.
Transactions
Au fur et à mesure que les transactions de compte synchronisées sont ajoutées, vous pouvez les ajuster en ajoutant des catégories et des descriptions. Vous pouvez également ajouter des balises et des images. À l’avenir, Personal Capital utilise ces informations pour fournir un meilleur aperçu et faire correspondre les transactions futures pour la tenue de registres. Par exemple, si vous classez les transactions Target dans la catégorie Épicerie, les transactions futures incluront également cette distinction. Ensemble, ce type d’informations est utilisé pour fournir des informations et des informations sur la budgétisation et les flux de trésorerie.
Qu’en est-il de la sécurité ?
Les données saisies sont cryptées à l’aide d’AES-256 avec gestion des clés multicouches, y compris la rotation des clés et des sels spécifiques à l’utilisateur. Avant d’accéder à vos informations sur un autre appareil, vous devez d’abord vous authentifier à l’aide d’un appel téléphonique, d’un e-mail ou d’un SMS automatisé. Pour une protection mobile supplémentaire, vous pouvez utiliser Touch ID ou Face ID sur les appareils iOS et les codes PIN mobiles uniquement sur Android. De plus, contrairement à d’autres outils de finances personnelles en ligne gratuits, Personal Capital a des conditions d’utilisation solides. En d’autres termes, ils ne gagnent pas beaucoup d’argent en vendant vos données à d’autres services, car son objectif principal est de vous convaincre un jour et de vous vendre pour utiliser son service de gestion de patrimoine. Personnellement, cependant, j’utilise les outils gratuits depuis plus de trois ans et je n’ai pas l’intention d’utiliser ses autres plans payants. Juste quelque chose à garder à l’esprit lorsque vous comparez PC à d’autres outils en ligne gratuits.
Flux de trésorerie et budgétisation
Sous Flux de trésorerie, vous verrez une ventilation de la provenance de votre argent et de la manière dont il est dépensé par catégorie. Vous verrez également comment les revenus et les dépenses se comparent au mois précédent. L’exploration des transactions pour chaque groupe. La budgétisation décompose tous vos paiements mensuels par type et vous permet de filtrer par compte. Vous pouvez facilement ajuster les descriptions et les catégories de chaque transaction sur le Web ou via l’application Personal Capital. En prime, vous pouvez également lier vos cartes de crédit, vos prêts et vos comptes hypothécaires pour voir vos factures, bien que cette fonctionnalité soit limitée au Web uniquement.
Planificateur de retraite
Avec le planificateur de retraite intégré, Personal Capital vous permet de savoir si vous aurez suffisamment de ressources à une date ultérieure. Pour fournir cette évaluation, les algorithmes utilisent les informations de votre compte en temps réel ainsi que les objectifs de revenus et de dépenses projetés.
Par exemple, vous voudrez peut-être voir ce que l’achat d’un nouveau véhicule ou d’une maison de vacances pourrait avoir sur vos projets, ou comment le fait de recevoir un héritage pourrait changer votre revenu vital futur. Le planificateur utilise ces informations pour fournir des informations supplémentaires, par exemple si vous pourriez être confronté à des impôts plus élevés si une situation particulière se produit ou en cas de ralentissement économique. Cet aperçu change souvent en fonction des informations et des objectifs de votre compte actuel. Il existe également un calculateur de frais de retraite qui vous indique ce que vous êtes susceptible de dépenser jusqu’à la retraite pour le service de vos fonds de retraite.
En espérez vous davantage? Personal Capital offre également une consultation téléphonique gratuite pour vous aider à créer une stratégie d’investissement personnalisée.
Bilan d’investissement
Avec l’outil de contrôle des investissements Personal Capital, vous pouvez avoir une meilleure idée si vous investissez dans les bonnes classes d’actifs et les bonnes entreprises en fonction de votre âge, de votre aversion au risque, de vos allocations futures et de vos données historiques. Cela met également en lumière les frais que vous dépensez chaque année sur vos comptes de placement et la façon dont ces frais se multiplieront dans les années à venir. Personal Capital vous propose des allocations ciblées pour vos investissements futurs.
Planificateur d’épargne
Personne n’aime avoir des dettes, mais cela fait partie de la vie. Les obligations s’accompagnent des coûts associés au maintien de la dette. Avec le Planificateur d’épargne de Personal Capital, vous aurez une meilleure idée du temps qu’il vous faudra pour rembourser votre dette et à quel coût. Le planificateur comprend également un outil de fonds d’urgence, afin que vous sachiez combien économiser pour surmonter les événements imprévus tels que les licenciements.
Le planificateur d’épargne de Personal Capital n’est disponible que sur le Web.
Blogue Capital Quotidien
En tant qu’utilisateur gratuit de Personal Capital, vous avez également accès au blog Daily Capital de l’entreprise. De là, vous pouvez accéder gratuitement à des articles sur les dernières nouvelles financières, de Wall Street à Main Street. La liste des articles continue de s’allonger avec de nouveaux contenus publiés chaque semaine. C’est un autre outil utile pour vous aider à mieux gérer votre argent.
Gestion de patrimoine
Pour ceux qui disposent de 100 000 $ ou plus à investir, Personal Capital propose des services supplémentaires, notamment un programme de gestion de patrimoine. Les services incluent l’accès aux membres de l’équipe de conseil financier de l’entreprise, les conseils 401k, l’accès aux appels 24h/24 et 7j/7 et les services d’assistance prioritaires. L’entreprise fournit également une planification fiscale et scolaire, et bien plus encore.
Si vous autorisez Personal Capital à gérer votre argent, il facture 0,89 % sur le premier million de dollars. Ce pourcentage tombe à 0,49 % sur des fonds de 10 millions de dollars ou plus. À ce jour, Personal Capital compte plus de 10 milliards de dollars d’actifs sous gestion.
L’essentiel
Les experts financiers qui ont examiné les solutions de gestion de patrimoine de Personal Capital ont donné à l’entreprise des notes généralement élevées, bien que beaucoup aient critiqué l’entreprise pour son compte minimum de 100 000 $. La société a surtout reçu des éloges pour les outils gratuits qu’elle propose à toute personne disposant d’un ordinateur ou d’un appareil mobile.
Portefeuille nerd dit: “Les frais de Personal Capital sont plus élevés, mais n’importe qui peut utiliser les outils gratuits robustes.”
Plus à Accro aux investisseurs, il n’y a que des éloges : « Un logiciel de finances personnelles gratuit et facile à utiliser qui synchronise tous vos comptes en un seul endroit. Personal Capital crée des résumés de vos dépenses, de votre valeur nette et, surtout, de votre portefeuille d’investissement. La vente incitative est son service de gestion de patrimoine.
Finalement, Argent moins de 30 ans explique : “Obtenez des informations sur les investissements au niveau de Wall Street et augmentez vos rendements avec cette application puissante (et gratuite).”
Je prévois de continuer à utiliser le tableau de bord de Personal Capital dans les mois et les années à venir. Avec le temps, je pourrais même envisager de le laisser investir une partie de mon argent de retraite. Mon expérience jusqu’à présent a été tout simplement positive avec l’application et le site Web Personal Capital. Les deux ensemble sont devenus mon outil de gestion financière préféré. Les deux sont faciles à utiliser, informatifs et, oui, utiles. J’ai hâte de voir où l’entreprise se dirige vers l’avenir.
Pour plus d’informations sur Personal Capital, visitez son site Web.